(中國電子商務研究中心訊)近年來，伴隨著當地民營經濟發展潮及中國太陽城、中國功能糖城、中國中央空調城戰略的大力實施，德州一大批具有較強發展潛力的中小企業如雨後春筍般湧現。工行德州分行審勢度勢，創新思路，不斷完善小企業專營機制建設,借勢做大做強小企業金融業務，實現了小企業金融業務持續突破式發展，截至11月20日，該行小企業貸款餘額達31.7億元，前10個月累計投放小企業貸款近45億元，始終保持區域同業餘額、增量占比第一的領先地位。

　　創新思路搭建服務新格局

　　抓住當地民營經濟大力發展的契機，因勢利導，堅持把小企業金融業務作為工作突破點，傾力做大小企業金融業務。積極實施專設部門、專職團隊、專業管理，分行成立專門的中小企業營銷管理部門，承擔中小企業金融業務規劃、組織、指導職能。選擇14家中小企業經濟發達、管理水平較高的縣區支行作為中小企業專業支行，專事中小企業金融服務。重新明確了縣(市)區支行小企業金融業務的經營定位，形成了大銀行服務小企業的新格局。

　　突破瓶頸探索服務新流程

　　針對當地中小企業客戶的經營特點和融資需求，在總行政策框架內，該行不斷調整信貸政策，完善制度流程，逐步建立起一套專門的小企業客戶評級、授信、審批、貸後管理政策體系和業務流程。完善評級指標體系，建立起以債項評級為主、客戶評級為輔的二維評級體系。優化信貸業務流程，對小企業貸款實行調查、審查、審批雙人調查-一人審查-雙人簽批；對微型企業不再進行授信，業務審批通過後自動獲得相應授信額度，由此切實提高了客戶需求響應速度，提高了貸款審批效率。

　　因企制宜打造產品新體系

　　為切實滿足中小企業短、平、快的資金需求，該行緊緊依托客戶的物流、資金流，積極開發適銷對路的貸款品種，相繼在產品設計、協同性等方面採取了一系列有益的嘗試和創新，如為產業鏈上的小企業開辦了國內信用證項下賣方融資、打包放款等；根據中小企業與核心企業簽訂的銷售合同，為其辦理訂單融資等。通過配套產品的推介，切實加大了銀企合作的廣度和深度。

　　在內部協調上，該行實行公司、機構、個人金融等業務部門聯動，為小企業提供結算、理財、電子銀行等立體、綜合化、一攬子金融服務，較好地滿足了不同層次小企業的金融服務需求。

　　創新擔保方式。針對小企業客戶抵押擔保難的問題，積極探索抵押、質押、保證等擔保方式的組合，大力推廣新型擔保方式。積極推廣新產品。切實做好網貸通業務的營銷推廣工作，推進了小企業網絡融資業務快速發展，截至11月20日，該行小企業網貸通餘額突破87億元，持續位居全省前茅。

　　優化結構踐行綠色新理念

　　積極踐行綠色金融發展理念，積極尋找低碳綠色金融與地方經濟發展的契合點，著力加大對節能減排和環保項目的支持力度，進一步提高綠色信貸比重，優先向低碳產業、綠色產業、循環產業、新能源產業傾斜，相繼支持了山東保齡寶、福田、龍力公司、賀友等一大批太陽能產業、生物產業以及新能源產業企業，實現了與當地經濟的互促雙贏和信貸結構的持續優化。健全風險防控機制，嚴把小企業信貸准入關，著力加強貸中、貸後管理，以企業三品(人品、產品、押品)和三表為重點，隨時掌握企業銷售收入、貨款歸行率、資產負債率等主要指標，超前預警防範風險，實現了小企業信貸業務又好又快發展。